Ce este un credit ipotecar pentru construcția unei case?

Un credit ipotecar pentru construcția unei case este un împrumut bancar destinat finanțării edificării unei proprietăți de la zero. Spre deosebire de un credit imobiliar clasic, sumele sunt eliberate etapizat, în funcție de progresul lucrărilor, pe baza devizului și a documentației aprobate, asigurând astfel controlul cheltuielilor și finalizarea proiectului.

Credit Ipotecar Construcție Casă: Ghid Complet

Ce este și cum funcționează un astfel de credit?

Un credit ipotecar pentru construcția unei case este o soluție de finanțare dedicată exclusiv edificării unei proprietăți noi. Spre deosebire de un credit imobiliar standard, care finanțează achiziția unei locuințe existente, acest tip de împrumut eliberează sumele în tranșe. Fiecare tranșă este acordată pe măsura finalizării anumitor etape de construcție, verificate de bancă prin evaluatori independenți, asigurând astfel utilizarea fondurilor conform destinației.

Etapele de finanțare și rolul devizului

Finanțarea construcției se realizează pe etape clare, stabilite în contractul de credit și în devizul general al lucrărilor. Banca va solicita documente justificative pentru fiecare stadiu (fundație, structură, închideri, finisaje), iar decontarea se face pe baza facturilor și a inspecțiilor. Este esențial un deviz realist, deoarece acesta stă la baza planului de finanțare și influențează valoarea creditului. De obicei, este necesar și un avans din partea beneficiarului.

Condiții de eligibilitate și garanții necesare

Pentru a accesa un credit ipotecar de construcție, solicitanții trebuie să îndeplinească condițiile standard de eligibilitate ale băncii, privind veniturile și gradul de îndatorare. Ca și garanție, banca va solicita ipotecarea terenului pe care se construiește, iar pe parcursul edificării, se va institui o ipotecă și asupra construcției în curs de realizare. De asemenea, se pot solicita polițe de asigurare pentru imobil și, uneori, pentru viața debitorului, pentru a proteja investiția.

Exemple practice

Ionel primește prima tranșă pentru fundație, după ce prezintă autorizația de construcție și devizul aprobat.

După turnarea plăcii și ridicarea structurii de rezistență, banca trimite un evaluator și eliberează a doua tranșă pentru acoperiș și zidărie.

Maria finalizează branșamentele la utilități și finisajele interioare, iar după inspecția finală, primește ultima tranșă pentru amenajări exterioare și recepția casei.

Greșeli frecvente

Subestimarea costurilor totale ale proiectului, ceea ce poate duce la blocarea construcției înainte de finalizare.

Neînțelegerea procesului de decontare pe etape și a documentelor necesare, generând întârzieri în eliberarea fondurilor.

Întrebări frecvente

Pot folosi un credit ipotecar de construcție pentru renovări majore?

Nu, acest credit este destinat exclusiv construcției de la zero. Pentru renovări se pot folosi credite de nevoi personale sau credite ipotecare de renovare, dacă sunt disponibile.

Este obligatoriu să am un proiect arhitectural complet?

Da, un proiect arhitectural complet și autorizația de construire sunt documente esențiale. Ele stau la baza devizului și a planului de finanțare aprobat de bancă.

Cât durează procesul de aprobare și eliberare a fondurilor?

Procesul inițial de aprobare poate dura câteva săptămâni. Eliberarea fiecărei tranșe depinde de rapiditatea cu care prezentați documentele și de timpul necesar evaluării băncii.