Care sunt opțiunile de creditare pentru achiziționarea unei proprietăți prin programul 'Prima Casă' (dacă este relevant în contextul actual)?

navigational

Programul "Prima Casă", continuat de "Noua Casă", oferă soluții de creditare avantajoase, garantate parțial de stat. Băncile partenere propun credite ipotecare cu avans minim de 5% pentru locuințe noi și 15% pentru cele vechi, dobânzi variabile (IRCC + marjă) sau fixe inițial, și comisioane reduse, facilitând accesul la prima proprietate.

Cuprins (3)
  1. 1.Cadru General și Eligibilitate
  2. 2.Tipuri de Credite și Avans
  3. 3.Costuri și Condiții Financiare

Cadru General și Eligibilitate

Programul "Prima Casă", redenumit ulterior "Noua Casă", sprijină achiziția primei locuințe prin garantarea parțială de către stat a creditului ipotecar. Aceasta reduce riscul pentru bănci, permițând condiții de creditare mai accesibile. Beneficiarii trebuie să nu dețină o altă proprietate sau să dețină una cu suprafață sub 50 mp, și să îndeplinească criteriile de venit și bonitate ale băncii.

Tipuri de Credite și Avans

Băncile partenere oferă credite ipotecare în lei, cu avans minim de 5% pentru locuințe noi și până la 15% pentru cele vechi, în funcție de valoarea proprietății. Dobânzile pot fi variabile, legate de IRCC plus o marjă fixă, sau pot beneficia de o perioadă inițială cu dobândă fixă, urmată de una variabilă. Durata maximă de creditare este de obicei 30 de ani, adaptată capacității de rambursare.

Costuri și Condiții Financiare

Pe lângă rata lunară, beneficiarii trebuie să ia în considerare alte costuri: comisionul de garantare anual (un procent din soldul garanției), taxe notariale, evaluarea proprietății și asigurarea obligatorie PAD. Băncile pot solicita și asigurări de viață sau de șomaj, ca o condiție suplimentară. Este esențială o analiză detaliată a DAE (Dobânda Anuală Efectivă) pentru o comparație corectă a ofertelor.

Exemple practice

O familie tânără dorește să cumpere un apartament nou de 70.000 EUR. Prin "Noua Casă", avansul minim necesar este de 5% (3.500 EUR), restul fiind acoperit de creditul garantat de stat.
O persoană singură achiziționează o garsonieră veche de 50.000 EUR. Avansul minim solicitat poate fi de 15% (7.500 EUR), beneficiind de dobânzi mai avantajoase față de un credit ipotecar standard.
Un cuplu cu venituri constante aplică pentru un credit de 90.000 EUR pentru o casă nouă. Banca le propune o dobândă fixă de 5,5% pentru primii 3 ani, apoi variabilă, oferind predictibilitate inițială.

Greșeli frecvente

Ignorarea costurilor adiționale (comision garantare, taxe notariale, asigurări) și concentrarea exclusiv pe rata lunară a creditului.
Neînțelegerea diferenței dintre dobânda fixă și cea variabilă, subestimând riscul fluctuațiilor IRCC pe termen lung.

Întrebări frecvente

Cine poate aplica pentru "Noua Casă"?
Persoane fizice fără proprietăți sau cu una sub 50 mp, care îndeplinesc criteriile de eligibilitate ale băncii partenere și ale programului.
Ce se întâmplă dacă am deja o proprietate?
Poți aplica dacă proprietatea existentă are o suprafață utilă mai mică de 50 mp și nu ai mai beneficiat anterior de programul "Prima Casă" sau "Noua Casă".
Pot achiziționa orice tip de proprietate?
Da, locuințe noi sau vechi, cu condiția să se încadreze în plafoanele maxime de preț stabilite de program și să îndeplinească criteriile de evaluare.

Întrebări similare

Cum să economisesc bani pentru a-mi achiziționa prima locuință?Ce este un credit imobiliar pentru tineri?Cum pot reduce expunerea la alergeni în casă?Ce avantaje oferă băncile pentru conturile de economii pentru tineri?Ce este termoizolația și de ce este importantă pentru casă?Cum aleg un sistem de ventilație eficient pentru casă?Ce sunt obligațiunile corporative și cum se compară cu cele de stat?Ce rol joacă un evaluator imobiliar în procesul de creditare?Cum să economisesc bani pentru obiective pe termen lung (ex. avans casă, pensie)?Cum afectează prelungirea perioadei de creditare rata lunară?